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80后家庭如何换大房购好车

2011-11-04 来源: 主妇网

导读:80后成为了现代社会中流砥柱的一代,同时也面临着很大的生活压力,怎样有效的使用每一分钱,这需要80后的小夫妻们做好精打细算,这样才能使生活越来越好。

读者来信

  胡先生,今年29岁,与爱人在同一单位上班,家庭月收入1.5万元左右,现有房有车,没有任何贷款压力。银行存款共有14万元,两人都是独生子女,公司有五险一金,四个老人也都有退休金,暂时不需要照顾。刚有个三个月大的女儿,出生存脐带血的时赠了一份保险(30万元的四种重大疾病和五年每年5万元的住院医疗保险);现家庭支出,汽车保险每年4000元左右,两人商业保险每年缴费共计6000元,汽车消费每个月1000元,其他生活等支出每月5000元。

理财需求

  1. 考虑再给孩子买一份保险。

  2. 由于夫妻两人都在私企上班,未来未必稳定,想多攒些钱。

  3. 未来三年想买换套大面积的房子以及新添一部20万元左右的私家车。

本期嘉宾

  工行东莞分行财富管理中心相关理财师

理财分析

  各方条件不错,风险承受能力较强。

  从该读者提供的资料看,其家庭结构尚属年轻阶段,各方面都还不错,其风险承受能力也相对较强。年收入每年在18万元,而年总支出8.2万元,这样能够储蓄到的资金为9.8万元。

80后家庭如何换大房购好车

  目前,该读者现在没有贷款的压力,而且父母也无需照顾,仅是一些生活支出、养小孩支出、家庭商业保险和汽车支出等。因此,三年左右的时间,换大房买好车,这一目标也较为易实现。

理财建议

1. 小孩投纯保障型险每年2000元

  为孩子购买商业保险,由于孩子较小,眼下建议购买纯保障型的健康型险种,同时还要配置意外险和附加医疗保险。一般来说,这类险种总投资金额在2000元左右的话,已经较为全面了,建议多对比几家较大型的保险公司旗下儿童险种,另外结合孩子出生时的存脐带血,来进一步选择适合的险种。

2. 三年配置组合可让闲散资金增值

  从目前银行活期利率为0.5%,一年定期为3.5%来看,若想达到年报酬率为8%,则需配置一些产品组合,使得该组合收益能达到8%。现手上14万元的存款在留足10%的应急资金后,以及未来每年剩余的近十万元,目前则建议50%资金购买相关银行的人民币理财产品,投资期限方面为半年一个周期,预计年化收益在5%左右。另外,30%的资金可投资强债基金,近三个月以来强债基金的收益在10%左右;20%还可投资近期热销的贵金属纸黄金或纸白银,预估收益在13%左右。需要提醒的是该配置建议适用周期为三年。

3. 换大房买好车建议三年后再考虑

  至于买大房换好车的需求,假如买车不需要贷款的话,该读者留足三个月的家庭支出2.5万元,一年后可支配的资金约为26.3万元(即包括纯储蓄9.8万元,应急资金2.5万元,原有储蓄14万元),若此时买车的话,家庭可用资金仅剩1.3万元,整个家庭生活也会立即陷入一定的压力中,所以建议两年后再换好车。

  而买房则建议再推后一年,即在三年至五年内,当然房子通常是增值保值,汽车为易耗消费品,在这里,仍建议或先考虑居住改善问题,因为夫妻二人的公司均有为其购买住房公积金,换大房用公积金贷款尚属第一套购房,可首付3成,这样也可以减轻三年内换车又换房的资金压力。最后,其他剩余资金,除了继续投资组合以达到资金不贬值外,亦可以考虑或者规划子女教育等储备问题。

[编辑:Lisa]

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